Quelle est la différence entre épargner et investir?

Les termes “épargner” et “investir” sont souvent confondus, mais ils désignent en réalité deux concepts bien distincts. L’épargne consiste à mettre de l’argent de côté pour atteindre des objectifs précis, tandis que l’investissement consiste à placer cet argent dans des actifs, dans l’espoir que sa valeur augmentera avec le temps, vous aidant ainsi à accumuler de la richesse.

Ces deux notions ne sont pas opposées, mais elles ne sont pas non plus équivalentes. Elles peuvent être complémentaires pour vous aider à réaliser vos objectifs financiers. Voici comment.

Épargner

Épargner signifie généralement placer de l’argent dans un compte bancaire. L’idée est de ne pas y toucher tant que vous n’avez pas accumulé suffisamment pour votre objectif.

Un aspect qui aide votre épargne à croître est la capitalisation. Lorsque vous placez de l’argent dans un compte bancaire, il génère des intérêts, qui s’ajoutent au capital initial. Les intérêts gagnent eux-mêmes des intérêts, ce qui permet à votre argent de croître lentement.

Cependant, les comptes d’épargne ont quelques inconvénients. Ils peuvent comporter des frais de gestion, et un autre défi à long terme est l’inflation. Chaque année, le coût de la vie augmente en moyenne de 2 %, ce qui réduit la valeur de votre argent. Si votre compte d’épargne ne rapporte que 1 % ou 2 %, vos gains pourraient à peine compenser cette perte, voire diminuer.

Cela fonctionne bien si vous épargnez pour un objectif à court terme, comme un achat de voiture ou un voyage. Mais pour des objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison ou la retraite, l’épargne seule risque de ne pas suffire.

Investir

C’est là qu’intervient l’investissement. Au lieu de laisser votre épargne dans un compte bancaire, vous pouvez la placer dans des investissements tels que des actions, des obligations ou des fonds.

Investir offre un potentiel de croissance bien supérieur à celui d’un compte d’épargne. Par exemple, alors qu’un compte d’épargne pourrait rapporter entre 0,05 % et 2 % par an, un placement dans des actions peut générer un rendement moyen de 4,6 % ou plus, selon l’indice du marché que vous suivez.

Selon les données historiques, sur le long terme, investir peut permettre à votre argent de croître beaucoup plus qu’avec une simple épargne. Si vous aviez investi 5000 $ dans des actions mondiales entre 2000 et 2020, malgré les fluctuations du marché, votre capital aurait largement augmenté par rapport à un compte d’épargne.

Conclusion

Épargner convient aux objectifs à court terme, mais pour des projets à long terme, investir est une meilleure stratégie pour faire fructifier votre argent. Les deux méthodes peuvent être complémentaires selon vos besoins financiers.

Voici la progression d’un placement de 5,000$ dans l’indice composé S&P/TSX entre le mois d’avril 2000 et le mois d’avril 2020. La différence est tout de même majeure.