Démarrez votre année du bon pied : 5 étapes pour améliorer votre santé financière

Améliorer votre santé financière est essentiel pour la stabilité et la sérénité sur le long terme.

ÉTAPE 1 : Tout d’abord, il s’agit d’établir un budget, puis de s’y tenir. Commencez par analyser vos revenus et vos dépenses pendant au moins un mois, pour comprendre où passe votre argent. 

• Faites la distinction entre vos dépenses essentielles (logement, services publics, épicerie) et non essentielles (divertissement, abonnements). Ensuite, fixez des limites de dépense réalistes, en priorisant les nécessités par rapport aux désirs. 

• Des applis et autres outils peuvent vous aider dans l’établissement d’un budget.

ÉTAPE 2 : Constituez un fonds d’urgence. La vie est pleine de surprises, et un coussin financier permet de surmonter des difficultés avant qu’elles ne deviennent des crises. 

• Visez à tenir en réserve assez pour 3 à 6 mois de dépenses courantes. Ne vous découragez pas si cela ressemble à une montagne. 

• Commencez modestement, ne serait-ce que 10 à 20 $ à chaque paie, et automatisez les versements à votre fonds d’urgence. Avec le temps, vous aurez votre filet de sécurité.

ÉTAPE 3 : L’endettement peut être un important obstacle à la santé financière, donc remboursez vos dettes, et faites-le stratégiquement. Les dettes à fort taux d’intérêt, par exemple sur carte de crédit, devraient être votre priorité absolue. Les frais d’intérêt montent rapidement, et peuvent drainer vos ressources. 

• Utilisez des stratégies comme la méthode « boule de neige » (régler d’abord les petites dettes, pour vous donner un élan psychologique) ou la méthode « avalanche » (régler surtout les dettes à intérêt élevé, pour économiser davantage). Quelle que soit votre stratégie, faites au moins les paiements minimums exigés sur chaque dette pour éviter des pénalités.

ÉTAPE 4 : Investir dans votre avenir est un autre aspect vital de la santé financière.  

• Commencez à cotiser à des comptes de retraite, comme un REER, surtout si votre employeur offre un programme et y verse autant que vous – c’est de l’argent gratuit!

• À défaut d’un REER, vous pouvez verser de l’argent dans un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé. 

• Au-delà de l’épargne-retraite, explorez des placements à faible risque, qui peuvent accroître votre richesse graduellement. Des contributions même modestes, mais constantes, peuvent devenir des sommes importantes grâce à l’intérêt composé.

ÉTAPE 5 : Il est essentiel de reconsidérer et ajuster votre plan financier régulièrement. Les besoins et les objectifs financiers évoluent. Prenez donc le temps chaque année – ou après des événements comme un nouvel emploi, un mariage ou l’arrivée d’un bébé – pour faire le point. 

• Révisez votre budget, vos économies, vos placements et le remboursement de vos dettes. Ajustez votre plan pour tenir compte des changements. 

• En faisant régulièrement le bilan, vous pourrez mieux faire preuve de prévoyance et poursuivre votre marche vers vos objectifs.

La santé financière est un cheminement, pas une destination. La constance, la patience et une planification judicieuse vous mèneront à la stabilité et la liberté financière à long terme. N’oubliez pas que même des efforts modestes produisent de grands effets avec le temps!